1 不合法

2 因为按照中国人民银行规定，个人借贷年化利率不能超过24%，而12%的年化率已经超过了一半，且可能存在其他收费项目，容易导致高额利息负担。

3 法院判决应该遵循相关法律法规，按照合法的利率框架进行判决，同时借款人也需要谨慎审查相关协议，保护自身利益。